[도서] <파이어족의 재테크> 30대 은퇴가 목표인 직장인 필독도서

'파이어족' 월급쟁이 부자들 팟캐스트 방송을 들으며 접하게 된 단어다.
처음에는 '파이어'란 단어만 듣고 캠핑을 즐기는 사람들을 일컫는 말인 줄 알았다.
(파이어에서 캠프파이어가 연상됐다.^^,, )

■ 파이어족은 무엇일까?

FIRE = Financil Independence, Retire Early의 앞글자를 딴 약자이다.
경제적으로 자립하여 자발적으로 조기 은퇴를 이룬 사람들을 지칭하는 용어이다.

미국의 고학력, 고소득자를 중심으로 처음 생겨났으며,
20대부터 극단적으로 저축률을 높여 30대 후반~40대 초반 중 은퇴하는 것을 목표로 하는 집단을 일컫는다.
일찍이 경제적 자유를 이룬 사람들인 셈이다.

▶ 미국형 파이어족
: 최소금액 100만 달러(약 11억)로 잡고 은퇴를 선언한다. 보통 목표금액은 본인 1년 생활비의 25배이다.
20~30대 초반, 즉 사회초년생때부터 급여의 70~80%를 모으는 것으로 시작하며
40대에 목표금액을 마련 후 미국의 인덱스 펀드에 투자해 매매 원금의 4%씩 꺼내 쓰는 방법이다.

▶ 한국형 파이어족
: 미국형 파이어족 목표금액의 절반 정도인 5억~6억 상당의 목돈을 마련한다.(깔고 앉은 집 값 제외)
한국에 맞게 투자 포트폴리오를 구성하여 현금흐름을 만드는 파이프라인과 투자 수익을 동시에 추구한다.


'파이어족'을 알게된 후 입버릇처럼 주변 사람들에게 '난 파이어족이 될 거야! 파이어!! '를 외치게 되었다.
하지만 구체적으로 어떻게 플랜을 세워야 할지 막막하기만 했다.

그런 내게 지침서가 되어줄 만한 책을 찾았다.

<파이어족의 재테크>은 실제 한국형 파이어족(K-FIRE족)으로 생활하고 있는 자매의 포토폴리오와 여정을 담고 있는 책이다.
파이어족이 되기 위한 과정과 은퇴 후 플랜 (주식투자, 부동산, 퍼스널 브랜딩 등)을 세세하게 제시해준다.

■ 목차

Chapter 1. 경제적 자유, 그 꿈같은 단어 - 파이어족이 되어야 하는 이유 - 파이어족이 되면 놀기만 할까? - 미국형 파이어족 vs 한국형 파이어족 - 조기 은퇴가 가능한 유형의 사람들 - 파이어족이 되기 위한 4가지 방법 - 파이어족이 되기 위해서는 얼마가 필요할까? - 다시는 직장으로 되돌아가지 않게 해주는 '파이어족 목표금액 계산 공식' Chapter 2. 미래의 욜로, 튼튼한 뼈대 만들기 - 부자가 되기 위해 꼭 알아야 하는 돈의 속성 - 1억 원을 먼저 모아야 하는 이유 - 나의 최소 생계비는 얼마일까? ★ - 내가 번 돈은 모두 어디로 흘러가나 - 고정비! 너를 줄여야 하는구나 - 파이어족을 선언함 유지한 보험과 해지한 보험 - 10년마다 2배로 늘어난 자산 ★ - 좋은 빚과 나쁜 빚 Chpater 3. 투자 없이는 부자도 없다 - 투자 안 하는 파이어족? - 집을 사야 하는 '때' - 알다가도 모를 부동산에 대하여 - 1억이 5억이 되는 기적 - 주식, 이 정도는 알아야 한다 ★ - 세계 일류 기업이 내게 배당을 준다는 것 - 미국 배당주 투자의 매력 ★ - 황금알이 낳는 거위를 키워라 Chpater 4. 위기에 강한 진짜 파이어족 - 언택트 시대에 살아남을 수밖에 없는 파이어족 - 파이어족이 경제 위기에 대처하는 법 - 파이어족 & 예비 파이어족 상황별 대처법 - 은퇴 수 누구나 가능한 파이프라인 구축 노하우 - 파이어족의 성공 메커니즘 ★ - 나의 돈은 미래의 시간이다 - 대퐈마의 '돈 되는 책 읽기' 추천도서 리스트 ★ - 파이어족에게 묻다 ★ : 북마크 (다시 읽어보고 싶은 부분을 체크해두었다.)

 

 

■ 누가 읽으면 좋을까?

20대 초중반에서 30대 초반의 직장인 중 회사를 하루 빨리 그만두고 싶은 사람들,
조기 은퇴를 이룰 방법을 찾지 못하는 사람들,
은퇴 선언은 하였으나 괜한 선택을 한 것은 아닌지 불안과 걱정을 갖고 있는 사람들에게 추천한다.

이미 많은 투자서를 접한 이들에겐 당연한 개념들로 들릴 수 있는 내용들이 포함되어 있어 시시하다고 느껴질 수 도 있다.
그러나 주변에 파이어족이 없다면, 대퐈마 자매의 경험담이 소중하게 느껴질 것이다.

30대에 경제적 자유를 이루고 은퇴를 한 사람들이 실제로 있다는 것, 그 사람들이 아주 행복하게 살고 있다는 것을 간접경험할 수 있어 좋았다.

■ 파이어족이 되기 위한 4가지 방법

1. 지출을 컨트롤 하고 지출 항목을 줄이기 (고정비를 줄이기)
2. 일정 금액 이상 자본금 모으기
3. 자본주의 경제의 룰(rule)을 배우기 (경제, 돈 공부하기)
4. 수입을 다각화해주는 파이프라인 구축하기 ★엔잡러(N-jober) 되기

■ 파이어족이 되기 위한 첫 단계, 최소 생계비 계산하기

 

SM × ROI ≥ MCL = 파이어족 기본 조건 만족

• SM = Seed Money (종잣돈)
• ROI = Return On Investment (투자수익률)
• MCL = Minimum Cost of Living (최소생계비)

파이어족이 되기 위해서는 종잣돈(SM)에 나의 평균 투자수익률(ROI)을 곱한 값이 최소 생계비용(MCL) 보다 크거나 같아야 한다.
최소생계비에는 교통비, 통신비, 주거비, 식비, 의료비 등이 해당될 것이다.

■ 파이어족에 가까워지는 8단계 , To-do List

1단계 (결심) 파이어족이 되기로 결심 → 파이어족의 정의 및 되고 싶은 이유를 분명히!
2단계 (자각) 현재 자산상태 파악 → 수입, 지출 파악 및 지출 컨트롤
3단계 (목표 설정) FI* 결정 및 종잣돈 최소 1억 원 모으기 → 나의 최소생계비 파악, 최소 종잣돈 까지는 예적금 추천
4단계 (변화) 투자 공부 시작, 추가 소득원 확보, FI 50% 달성 → 자본주의 공부 및 적극적인 소득 창출 도전
5단계 (실행) 투자 시작, FI +- 50% → 나의 투자 성향 파악, 콘텐츠 투자 기획 및 시작 (퍼스널 브랜딩 과정)
6단계 (한국형 파이어족) FI달성, 본인의 포트폴리오 구축, 콘텐츠 수익 발생 → 퍼스널 브랜딩, 투자자산 집중 & 하기 싫은 일에서 은퇴!!
8단계 (자유) 순 자산 10억 원 이상, 투자 수익으로 생활비 충족 → '4% 룰'**에 근거한 포트폴리오, 하고 싶던 일에 도전 :D

*FI (Financial Independence) 계산하기
나의 최종 MCL(최소생계비) x 12개월 x 25년 (or 본인이 원하는 은퇴 후 기간)

** 4% 룰
1년 생활비의 25배를 인덱스 펀드에 투자하여 매년 안전 인출률(SWR)인 4%를 꺼내어 생활비로 사용하는 방법

 

파이어족의 은퇴란, '경제적 자립을 통해서 억지로 해왔던 일을 그만두는 것이다'

 

■ 파이어족이 되면 하고 싶은 나만의 버킷리스트

- 내 시간을 온전히 나를 위해 사용해보기
- 싱그러운 중정이 있는 전원주택 짓기
- 20대를 위한 강연하기
- 극지방 오로라 보러 가기
- 평일 낮 공원에 누워서 책 읽기


파이어족을 꿈꾸는 20대들 모두 파이팅이다!